Mikä on luottovakuutus?

Luottovakuutus turvaa yritystäsi tehokkaasti kahdella tasolla: se ennaltaehkäisee taloudellisia tappioita, sekä suojaa yritystäsi, jos asiakas ei pysty maksamaan laskuja sovitusti.

Luottovakuutus suojaa yritystäsi – itseäsi ja työntekijöitäsi – asiakastappioilta. Se turvaa sinut tavaran tai palvelun toimittajana. Jos asiakas ei maksa laskua, luottovakuutus tulee apuun. Sen ansiosta yrityksesi tappio pienenee huomattavasti, eivätkä asiakkaan maksuvaikeudet vaikuta merkittävästi liiketoimintaasi.

Luottovakuutuksen avulla olet lisäksi koko ajan selvillä velallisiesi luottoriskeistä. Luottovakuutus nimittäin tunnistaa ja varoittaa signaalei sta, jotka kertovat asiakkaiden maksuvaikeuksista ennen tilanteen eskaloitumista. Kun yritykselläsi on luottovakuutus, valvomme asiakkaittesi luottokelpoisuutta jatkuvasti. Jos havaitsemme häiriöitä, otamme sinuun yhteyttä ja neuvomme, miten voit suojata itseäsi ja varautua ajoissa. Voit ehkä myöntää lyhyempiä maksuehtoja tai olla myymättä luotolla tietyn ajanjakson aikana.

Jos luottotappiot ja maksuhäiriöt ovat liiketoimintasi kehityksen tiellä, Simplicity-vakuutus voi auttaa. Simplicity on suunniteltu lyhentämään aikaa, joka sinulta kuluu asiakassaatavien hallintaan. Voit keskittyä vahvuuteesi eli yrityksesi rakentamiseen
Jos asiakkaat eivät pysty maksamaan, yrityksesi talous voi joutua paineen alle. Sinulla on jo luotonvalvonta, mutta tarvitset vielä jotain parempaa. Saavuta täysi varmuus liiketoiminnallesi ainutlaatuisilla työkaluillamme ja luottovakuutuspalveluillamme.
Riskien kartoittaminen ja hallinta globaalissa maailmassa voi olla haastavaa. Tietomme ja asiantuntemuksemme avulla voit käydä kauppaa turvallisesti monimutkaisessakin ympäristössä.


Luottovakuutuksella on yksinkertainen tavoite: tukea liiketoimintaasi, kun asiakas ei maksa velkaansa.  

Tällainen tilanne voi syntyä, kun asiakkaasta tulee maksukyvytön eikä se maksa sovittujen ehtojen mukaisesti (myyntisaamisten pitkittynyt laiminlyönti). Vakuutus korvaa osan (jopa 95%) maksamattomista veloista. Sinun tulee olla käynyt kauppaa asiakkaallesi myöntämämme limiitin sisällä.

Vakuutusmaksu lasketaan erikseen yritystäsi varten ja pohjautuen mm. kaupankäyntitapaasi. Tämä auttaa varmistamaan, että saat parhaiten sopivan vakuutuksen ja erinomaista palvelua yrityksellesi sekä myös edullisen vakuutusmaksun.

saat hinta-arvion minuutissa

Otathan huomioon, että vakuutusmaksut voivat kasvaa tai laskea vuosittain. Vakuutusmaksuihin vaikuttavat aiemmat tappiosi, asiakkaasi ja toimialasi. Poliittisten riskien ja kaupankäyntiriskien vakuuttaminen maksaa myös enemmän. Laskemme parhaat hinnat vakuutuksellesi niin, että nämä tekijät ja tarpeesi otetaan huomioon.

Yrityksen velat saattavat olla jopa 40% yrityksen varoista. Vain muutama odottamaton ongelma voi vaikuttaa kassavirtaasi merkittävästi. Asiakkaan maksukyvyttömyyden kustannukset voivat olla korkeat. Jos sinulla on 5% voittomarginaali ja menetät 100 000 maksamattomia velkoja, tarvitset jopa 2 miljoonaa lisää myyntiä korvataksesi menetetyt rahat. 

Lisäksi luottotappiot heikentävät taloudellista tilannettasi muilla tavoilla. Esimerkiksi kassavirtasi heikentyy ja jää vähemmän kapasiteettia sijoittamiseen. Sen seurauksena myös pankit ja rahoituksen tarjoajat saattavat vaatia korkeampia korkoja. Työntekijöidesi työmoraali ja mielenrauha saattaa myös heiketä, jos he huolestuvat  työpaikkojensa varmuudesta. Mieti näitä vaikutuksia, ja mitä ne saattavat maksaa, kun lasket hyötyisitkö luottovakuutuksesta. 

Kyllä. Poliittisten muutosten uhan alaisina kauppaa käyville on tarjolla myös vakuutus maksamattomille veloille tilanteissa, jotka johtuvat suoraan ostajan maan tapahtumista. Tavallisia tilanteita ovat mm. sota tai jos paikallinen hallinto peruu sopimuksen. Toinen esimerkkitapaus on tilanne, jossa hallitus panee täytäntöön sääntöjä, joilla estetään tavaroiden vienti tai tuonti tai kun säännöksillä kielletään valuuttasiirrot. 

Jokainen yritys hyötyy hyvästä luotonhallinnasta. Luottovakuutus on yksi tärkeimmistä välineistä tehostaa luotonhallintaa. Jos myyt muille yrityksille avoimella tililuotolla, luottovakuutuksesta voi olla paljon hyötyä. Vaikka kävisitkin kauppaa muilla ehdoilla, meillä on palveluita, joilla voi tukea ja vahvistaa kaupankäyntiäsi.

Olemme suunnitelleet valikoiman luottovakuutuksia erityyppisille yrityksille ja liiketoimille. Ota meihin yhteyttä, niin voimme keskustella sinulle sopivimmasta ratkaisusta.
Vakuutuksemme on suunniteltu yrityksille, joiden myynti on vähintään 1 miljoonaa euroa vuodessa. Jos myyntisi on alle tämän tason, vakuutuksemme ei välttämättä ole sopiva yrityksellesi. Suosittelemme, että kysyt vakuutusmeklariltasi tai pankkisi yhteyshenkilöltä neuvoa muista tavoista suojata yritystäsi.  

Monet yritykset käyvät kauppaa pitkäaikaisten asiakkaiden kanssa, joiden taloudellinen tilanne vaikuttaa vakaalta. On helppo uskoa, että maksukykyyn voi luottaa. Talouden syklit ja markkinoiden trendit voivat kuitenkin vaikuttaa jopa vahvimpiin yrityksiin. 

Asiakkaiden taloudellisen vakauden seuraaminen ja maksukyvyttömyyden riskin arvioiminen vaatii tehokasta ja ammattimaista tiedonhankintaa ja kattavia tietolähteitä. Hankimme tarvittavat tiedot puolestasi, jotta sinun ei tarvitse, ja annamme analyysimme tulokset käyttöösi. Tietojemme tuella vakuutuksemme mahdollistaa kaupankäynnin vakaalla pohjalla talouden syklien kaikissa vaiheessa; nyt ja tulevaisuudessa.

Kyllä, meillä on kokemusta pitkäaikaisten kauppatapahtumien tukemisesta (esim. useamman vuoden sopimukset). Ota yhteyttä, ja kerro mitä tarvitset. Kerromme mielellämme suosituksemme.

Luottovakuutuksesta saa paljon hyötyjä. Jos olet juuri ottanut ensimmäisen luottovakuutuksesi, voi olla hyvä käydä läpi siihen liittyvät menettelytavat, jotta voit saada mahdollisimman paljon lisäarvoa vakuutuksestasi. Neuvomme sinulle myös parhaat tavat käyttää vakuutusta. Tässä on muutama esimerkki asioista, joita voit tehdä:
 

  • Kouluttaa työntekijäsi käyttämään järjestelmiämme. Limiittiemme ja luokitustemme avulla voit parantaa luotonhallintaasi ja suojautua vakavilta luottotappioilta.  
  • Näyttää myyntisaamistesi paremman tilanteen, kun neuvottelet lainanantajien kanssa paremmista ehdoista.
  • Hyödyntää tietoamme myyntisi suunnittelussa ja voit kohdistaa myyntisi taloudellisesti vakaimpiin uusiin asiakkaisiin.  
  • Tunnistaa tietojemme avulla uusien markkinoiden riskit ja mahdollisuudet, kun kehität strategioita ja liiketoimintasuunnitelmia
  • Saada käyttöösi perintäpalvelumme ja laajan -verkostomme, joiden avulla nopeutetaan maksamista. 
  • Optimoida omat järjestelmäsi yhteensopiviksi järjestelmiemme kanssa tehostaaksesi tiedonsaantia ja luotonhallintaa.  
  • Vahvistaa kassavirtaasi vakuuttamalla laskut, jotta saat korvauksen maksun viivästyessä.
  • Suunnitella taloushallintosi ja raportointijärjestelmäsi tunnistamaan myös suorituskyvyn kohentuminen.