Covid-19: Identifier les signes avant-coureurs d’insolvabilité

Grâce à une injection massive de liquidités financées par l'état sur les marchés mondiaux, de nombreuses entreprises ont récemment dû géré moins de retards de paiement et de faillites que d’habitude. Mais cette situation ne durera pas. Lorsque les gouvernements commenceront à supprimer progressivement le soutien de l'état, le défi auquel seront confrontés les dirigeants d’entreprises sera de savoir comment repérer les clients et les fournisseurs à haut risque pour protéger leur entreprise contre les faillites. Identifier les risques d'insolvabilité dans une chaîne d'approvisionnement est essentiel. A quoi ressemblent exactement les entreprises clientes et fournisseurs à haut risque et sensibles au covid-19 et sont-elles faciles à repérer?

Comment détecter les signes de détresse financière et d’insolvabilité des entreprises

Pour rechercher des signes avant-coureurs de détresse financière et d'insolvabilité chez vos clients, vous devez vous poser les questions suivantes sur les entreprises avec lesquelles vous faites affaire. Ces points forment une échelle mobile dont la gravité augmente. De manière générale, plus il y a des questions auxquelles la réponse est oui, plus le niveau de risque d’une entreprise est élevé :

  • Vos clients mettent-ils plus de temps à régler leurs factures ?
  • Ont-ils demandé à renégocier certains contrats ?
  • Constatez-vous des retards de livraison ?
  • Les bailleurs de fonds refusent-ils de les soutenir lors du renouvellement de leurs installations ?
  • Ont-ils tenté de passer à d'autres sources de financement ?
  • Rencontrent-ils des problèmes de stock ?
  • Ont-ils récemment perdu un client ou fournisseur majeur ?
  • Ont-ils une couverture médiatique négative ?
  • Des membres de la direction ont-ils démissionné de façon inattendue ?
  • Sont-ils incapables de payer les salaires de leurs employés ou leurs charges sociales ?
  • Ont-ils nommé des conseillers en restructuration ?
  • Les primes de couverture de vos clients ont-elles augmenté ?  

L’importance d’une protection prédictive contre les risques d'insolvabilité

Dans l'environnement économique actuel, la visibilité et la conscience du risque sont primordiales. La situation est complexe, vous devez donc avoir une visibilité à 360 degrés sur ce qui se passe autour de vous et de vos partenaires. Cela signifie garder un œil attentif sur tous les facteurs pouvant conduire à l'insolvabilité des entreprises et les intégrer dans votre stratégie de gestion des relations commerciales. Atteindre ce niveau d'information n'est pas facile, en particulier pour les PME aux ressources épuisées durant cette période de crise économique.

Si vous avez déjà une assurance-crédit, restez en contact étroit avec votre assureur. Plus que des fournisseurs d'informations, ils ont le jeu dans la peau. Il est donc dans leur intérêt de vous donner les meilleures informations pour gérer efficacement les risques au sein de vos chaînes d'approvisionnement et récupérer ainsi d'éventuelles créances. Si vous n'avez pas encore d'assurance-crédit, nous vous recommandons vivement de protéger votre entreprise.

Ce serait en l’occurrence restrictif que de penser qu'une assurance-crédit commence et se termine par des primes et des paiements. L’assurance-crédit se concentre de plus en plus sur la prévention prédictive. En d'autres termes, un assureur-crédit efficace fera tout ce qui est en son pouvoir pour identifier les partenaires commerciaux à haut risque et briser la chaîne des faillites possibles avant qu'elle ne puisse commencer. Lorsque les entreprises sont confrontées à une réaction en chaîne des insolvabilités tout au long des chaînes d'approvisionnement mondiales, nos informations vous fournissent la confiance nécessaire pour continuer à commercer et être payé, quoi qu'il arrive.

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