FAQ

En savoir plus sur l'assurance-crédit

Contactez-nous

Qu'est-ce que l'assurance-crédit ?

L’assurance-crédit a un objectif simple : soutenir vos activités lorsqu’un client omet de payer une dette commerciale.    

Cette situation peut se produire lorsqu’un client devient insolvable ou ne paie pas dans les termes contractuels.  L’assurance indemnise une proportion (jusqu'à 95 %) de la dette qui vous êtes due.  Vous devez avoir commercé dans la limite que nous donnons pour ce client.

Quel est le coût d'une assurance-crédit ?

La prime est calculée pour votre entreprise et pour la façon dont vous commercé. Cela nous aide à s’assurer que vous recevez la meilleure solution et un excellent service pour votre entreprise pour une prime abordable.

Si vous ne l’avez pas utilisé auparavant, voici comment calculer ce que pourrait coûter pour l’un de nos polices les plus populaires. La prime est basée sur un pourcentage de vos ventes, généralement inférieure à 1 %. Supposons que vos ventes ont été £ 2 millions l’an dernier et que vous souhaitez couvrir ce chiffre d’affaires. Dans ce cas, la prime serait généralement inférieure à 20 000. 

N’oubliez pas que les primes vont monter ou descendre d’année en année.  Elles sont affectées par les pertes que vous avez rencontré dans le passé, les clients que vous avez et votre secteur. Couverture sur les risques politiques et les risques commerciaux coutent plus. Nous calculons le meilleur prix pour votre situation afin que ces facteurs et vos besoins soient pris en compte.

Est-il rentable de prendre une assurance-crédit ?

Les dettes commerciales peuvent représenter jusqu'à 40 % ou plus des actifs de l’entreprise. Quelques cas de défaut de paiement peuvent avoir un grand impact sur votre trésorerie. Le coût de défaut de paiement pour une entreprise peut être considérable. Si vous avez une marge de 5 % et souffrez d’une dette de 100 000, vous devrez gagner des ventes de 2 millions pour compenser. 

De plus, votre situation financière peut être affaiblie par les créances douteuses par d’autres moyens. Par exemple, votre flux de trésorerie sera affecté et vous aurez moins de capacité d’investissement. Les banques et les fournisseurs financiers pourraient vous facturer des intérêts plus élevés. Le moral de vos employés peut-être être affecté, s’ils deviennent inquiets quant à leur avenir dans l’entreprise. Tenez en compte ces conséquences et ce qu’ils pourraient coûter quand vous pensez à la valeur que vous gagnerez de l’assurance-crédit.

Will trade credit insurance help me if political events affect payments?

Oui.  Exportateurs préoccupés par les événements politiques peuvent également bénéficier de la couverture en cas de non-paiement en conséquence des événements dans le pays de l’acheteur. Des situations typiques peuvent être une guerre ou résiliation d’un contrat par le gouvernement local. Un autre exemple est quand un gouvernement impose des règles qui empêchent les marchandises exportées ou importées ou lorsque les règlements empêchent les transferts de devises

Pour quelles entreprises est conçue l’assurance-crédit ?

Toutes les entreprises peuvent bénéficier d’une bonne gestion de crédit.  L’assurance-crédit est l’un des outils le plus important à cette fin. Si vous vendez sur modalités de compte ouvert à d’autres entreprises, l’assurance-crédit pourrait apporter beaucoup d’avantages.  Même si vous négociez sur d’autres modalités, nous avons des services qui peuvent soutenir et renforcer votre commerce.

Nous avons conçu une gamme d’offres de crédit commerciales pour différents types de transactions et d’affaires. Contactez-nous pour discuter de ce qui serait plus approprié pour vous.

Je travaille dans une petite entreprise, l’assurance-crédit est-elle adaptée à mes besoins ? 

Notre assurance est conçue pour les entreprises dont les ventes sont au moins 1 million par an.  Si vos ventes sont inférieures, notre assurance n’est pas le produit le mieux adapté pour vous.  Nous suggérons que vous parlez avec votre courtier d’assurance ou un directeur de banque qui sera en mesure d’indiquer d’autres façons que vous pouvez protéger votre entreprise.

Pourquoi devrais-je m’assurer alors que je travaille avec les mêmes clients depuis des années ?

Même si vous entretenez des relations de confiance avec vos clients, ils ne sont pas à l’abri d’une difficulté financière.  

La surveillance de la santé financière de vos clients et l’évaluation des risques d'impayés demandent une réelle expertise dans l’analyse et la collecte de données. Nous mettons à votre disposition notre savoir-faire pour protéger votre entreprise et vous aider à vous développer. L'assurance soutenue par des analyses vous permet de faire affaire en toute confiance, aujourd'hui et demain.

J’ai des contrats à long terme (plus d’un an) en cours. Puis-je les couvrir?

Oui, nous avons l’expérience dans le soutien des transactions à terme plus longues (par exemple, contrats pluriannuels). Prenez contact avec nous et faites-nous savoir ce que vous avez besoin. Nous serons heureux de vous aider.

Quels sont les avantages de l’assurance-crédit ?    

Il y a plusieurs avantages à l’assurance-crédit.  Si vous venez de commencé avec assurance-crédit, il peut être utile d’examiner vos processus et procédures, afin que vous obtenez le plus de valeur avec votre contrat. Nous vous conseillons aussi sur les meilleures pratiques.  Voici quelques exemples de ce que vous pouvez faire.

  • Éduquer vos employés sur l’utilisation de nos systèmes. Utiliser nos informations sur les limites et les notations pour améliorer la gestion du crédit et se défendre contre des pertes catastrophiques de créances douteuses.
  • Démontrer la qualité améliorée de vos recevables lors des négociations avec les prêteurs pour accéder aux meilleures conditions.
  • Build our information into your sales planning to target the most financially sound new customers. Inclure notre information dans votre planification des ventes et cibler de nouveaux clients plus solvables.
  • Lors du développement de la stratégie et des plans d’affaires, identifier les risques des nouveaux marchés et secteurs avec nos données.
  • Accéder à nos capacités de recouvrement et de réseau pour accélérer la vitesse de paiement.  Aligner vos processus avec nos systèmes pour améliorer l’efficacité.
  • Renforcer votre trésorerie en assurant les factures et soyez ainsi indemnisé en cas de non-paiement.
  • Concevoir votre gestion financière et des rapports pour identifier les améliorations.