L'assurance-crédit vs l’affacturage

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L’assurance-crédit est une alternative convaincante et abordable à l’affacturage – la vente de comptes recevables à un tiers. L’assurance-crédit peut renforcer le flux de trésorerie et la prise de décision stratégique.

Assurer les comptes recevables avec l’assurance-crédit :

  • Garde votre entreprise liée à vos clients.
  • Crée des flux de trésorerie plus prévisible.
  • Permet de faire affaires sans entrave et avec l’approbation de crédit pour vos clients.

Le contraste avec l’affacturage est très large. Lorsque votre entreprise vend ses comptes recevables à un facteur :

  • Vous perdez le contrôle de vos relations clients.
  • Le facteur qui possède des comptes recevables gère toutes les questions de crédit concernant ces relations clients.
  • Vous devez passer par le facteur afin de communiquer avec un client.
  • Ces circonstances pourraient affecter les relations.
  • Vous n’êtes pas en mesure d’obtenir des garanties de paiement sur les comptes vendus.
  • Toute garantie de paiement qui est disponible peut doubler le coût d’affacturage.

Assurance-crédit et affacturage : le bilan

Regardons un exemple réel du choix entre l’assurance-crédit et l’affacturage.

Une entreprise avec $ 5 millions en transactions de vente annuelles choisissant entre l’assurance-crédit et la vente des comptes recevables à un facteur verront une différence significative des coûts.

Le coût de l’assurance crédit

L’assurance-crédit couvrant 5 millions $ en recevables généralement les coûts peuvent être entre 0,25 % et 0,50 % du montant assuré, ou entre 12 500 $ et 25,000 $. Ceci assure à ce que le flux de trésorerie reste sans interruption – si la facture n’est pas payée, l’assureur  couvre la perte.

Frais d’assurance-crédit entre:

5,000,000 $ x 0.25%, or 12,500 $

to

5,000,000 $ x 0.50%, or 25,000 $

Le coût d’affacturage

Les frais impliqués dans la vente de 5 millions $ en comptes recevables à un facteur sont généralement 1 % du montant total ou  50 000 $.

Ce montant ne fournit aucune garantie de paiement pour les créances vendues et ces garanties ne sont pas toujours disponibles.

Si le facteur offre de garanties de paiement, le coût de ces garanties est un autre 1 % de la valeur de ces recevables. Cela ajoute une autre 50 000 $ au coût de l’affacturage et amène le coût total avec les garanties de paiement à 100 000 $.

Affacturage seulement:

5 millions $ en comptes recebales x 1.0%, or 50,000 $

Avec des guaranties de paiements:

5 millions $ in accounts receivable x 2.0%, or 100,000 $

Les numéros de racontent l’histoire. Utiliser l’assurance-crédit pour votre entreprise, conserver vos profits et maintenir vos relations clients.