Assicurazione crediti commerciali
Tutto quello che c'è da sapere sulla polizza crediti commerciali di Euler Hermes | Allianz

ASSICURAZIONE DEI CREDITI COMMERCIALI

Il nostro obiettivo è aiutare le imprese a prendere in mano il loro futuro. Sviluppa la tua attività sfruttando la potenza della nostra business intelligence.

Cos’è l’assicurazione crediti commerciali?

L’assicurazione sui crediti commerciali copre i tuoi crediti con scadenza entro 12 mesi per proteggere il flusso di cassa generato dalle tue attività.

Grazie ai nostri sistemi informativi, monitoriamo la solidità finanziaria dei tuoi clienti, tenendoti costantemente aggiornato per permetterti di svolgere la tua attività commerciale in tutta serenità.  In caso di insolvenza o di inadempimento protratto di uno dei tuoi clienti, riceverai un’indennità per il costo dei beni consegnati e dei servizi erogati.

Come funziona l'assicurazione del credito
  1. Valutazione della solidità del cliente: analizziamo l’affidabilità creditizia e la stabilità finanziaria dei tuoi clienti.
  2. Limite Massimo Assicurabile: calcoliamo un massimale che corrisponde all’importo massimo indennizzabile per cliente, in caso di inadempienza al pagamento da parte di quest’ultimo.
  3. La tua attività in tutta serenità: svolgi come desideri le tue attività commerciali con i tuoi clienti, ottenendo la copertura del rischio fino all’importo del massimale.
  4. Aggiornamento dei limiti di credito: ti teniamo aggiornato sul cambiamento dei limiti, che possono essere innalzati o ridotti in caso di evoluzione delle condizioni.
  5. Sviluppo dell’attività: verifica l’affidabilità creditizia dei potenziali nuovi clienti. Confermeremo la richiesta e ti daremo tutte le spiegazioni in caso di rifiuto della tua copertura assicurativa.
  6. Richiesta di risarcimento: se un cliente risulta inadempiente al pagamento, inviaci tutte le informazioni a riguardo. Esamineremo la richiesta e ti risarciremo l’importo assicurato in conformità con i termini della polizza.
Accedi a una gamma completa di informazioni aggiornate sull’evoluzione del rischio di credito del tuo portafoglio clienti. Monitora e gestisci gli ordini e i pagamenti dei tuoi clienti in tutta serenità.
Proteggi i tuoi crediti commerciali per una maggiore sicurezza degli utili e dei flussi di cassa. La solidità della tua impresa sarà evidente agli occhi delle banche, dei revisori e degli investitori.
Identifica le opportunità di crescita e di espansione. Adatta il tuo portafoglio alle opportunità commerciali e libera risorse per sviluppare le vendite con nuovi clienti e in nuovi mercati.

L’obiettivo dell’assicurazione crediti commerciali è supportare la tua attività quando un cliente risulta inadempiente al pagamento di un debito di fornitura.  

Tale situazione potrebbe verificarsi in caso di insolvenza o di inadempimento da parte di un cliente al pagamento nei termini contrattuali.  L’assicurazione risarcisce una parte del debito (fino al 95%)  a condizione che tu abbia rispettato il fido da noi indicato per il cliente in questione.

Il premio è calcolato in base al tipo di azienda e di attività. In questo modo, possiamo garantire il servizio più adatto alla tua azienda ad un premio ragionevole.

Se sei alle prime armi, ecco come calcolare quanto potresti spendere per alcune delle nostre polizze più utilizzate.  Il premio è definito in percentuale del valore delle tue vendite, di solito meno dell’1%. 

Ricorda che i premi possono variare di anno in anno  poiché tengono conto delle perdite che hai subito in passato, dei clienti e dei settori in cui lavori. Inoltre, coprire i rischi politici comporta un costo maggiore rispetto a quelli commerciali. Calcoliamo la tariffa più adatta alla tua situazione per tenere conto di tutti i fattori e delle tue esigenze.

I debiti commerciali possono rappresentare più del 40% degli asset aziendali. Bastano pochi pagamenti non riscossi per riscontrare un impatto negativo sui tuoi flussi di cassa.  Per un’azienda, il costo dei mancati pagamenti può essere significativo. Se hai un margine di profitto pari al 5% e 100.000 euro di crediti insoluti, avrai bisogno di raggiungere 2 milioni di euro di vendite per compensare gli utili persi.  

Anche la tua posizione finanziaria può essere indebolita dai crediti insoluti. Ad esempio, i tuoi flussi di cassa subiranno un impatto negativo riducendo la tua capacità di investimento. Le banche e i finanziatori potrebbero richiedere interessi più elevati. I tuoi dipendenti potrebbero perdere motivazione se dovessero percepire che il loro futuro nell’azienda è in pericolo. Quando cerchi di stimare il valore di un’assicurazione dei crediti commerciali, pensa a questi fattori e al costo che potrebbero rappresentare per la tua impresa.

Sì. Gli esportatori possono proteggersi dai rischi di insolvenza legati ad eventi politici che si verificano nei paesi dei clienti.  Gli esempi più tipici possono essere una guerra o l’annullamento di un contratto da parte del governo locale,  o ancora l’entrata in vigore di un divieto di importazione o esportazione per determinati beni oppure normative che vietano trasferimenti in valute forti.

Tutte le aziende possono trarre beneficio da una buona gestione del credito  e, in tal senso, l’assicurazione dei crediti commerciali è uno degli strumenti fondamentali.  Questa soluzione può essere particolarmente indicata se la tua strategia prevede la vendita a credito,  ma tieni presente che i nostri servizi sono pensati per supportare e rafforzare la tua azienda indipendentemente dalle condizioni di vendita che hai scelto per la tua attività commerciale.

La nostra offerta di soluzioni per i crediti commerciali si adatta a vari tipi di azienda e operazioni.  Contattaci per trovare il servizio più adatto a te.

Le nostre assicurazioni sono pensate per le aziende che registrano vendite annue pari o superiori a 500,000 euro.  Se le tue vendite sono inferiori, i nostri prodotti potrebbero non essere adatti.  Ti consigliamo di consultare il tuo broker assicurativo o la tua banca per ricevere indicazioni sulle possibili coperture per la tua azienda.

Molte aziende lavorano con clienti di lunga data, certe di poter contare sulla loro affidabilità e su pagamenti puntuali. Tuttavia, anche le realtà più solide possono subire l’impatto del ciclo economico e del contesto commerciale. 

Per monitorare la solidità finanziaria dei clienti e valutare i rischi di insolvenza, sono necessari importanti investimenti nell’analisi di dati.   Noi possiamo fornirti tutte le informazioni di cui hai bisogno, poiché facciamo questi investimenti al posto tuo.  La nostre assicurazioni sono supportate da analisi che ti consentono di gestire la tua attività con la massima sicurezza in tutte le fasi del ciclo economico, oggi e domani.

Sì. Grazie alla nostra esperienza, possiamo accompagnarti nelle operazioni a lungo termine (ad esempio, contratti pluriennali). Contattaci e comunicaci le tue esigenze, saremo lieti di consigliarti le soluzioni migliori.

I benefici derivanti dalle assicurazioni dei crediti commerciali sono molteplici.  La sottoscrizione di una polizza può essere l’occasione per rivedere tutti i metodi e le procedure utilizzate, per ottimizzare la creazione di valore della tua policy aziendale.  Possiamo inoltre offrire una consulenza sulle migliori prassi da adottare. 

Ecco alcuni esempi di cosa puoi fare:

  • Forma i tuoi dipendenti all’utilizzo dei nostri sistemi. Usufruisci dei nostri dati su fidi e valutazioni per migliorare il controllo dei crediti e proteggere la tua azienda dalle perdite derivanti dagli insoluti.
  • Mostra i miglioramenti del tuo portafoglio crediti ai finanziatori, per ottenere condizioni più vantaggiose.
  • Integra i nostri dati nella tua pianificazione commerciale per puntare su nuovi clienti solidi e affidabili.
  • Quando sviluppi strategie e business plan, utilizza i nostri dati per identificare rischi e opportunità nei nuovi mercati.
  • Usufruisci della nostra rete e dei nostri servizi di recupero crediti per velocizzare i pagamenti.
  • Ottimizza i tuoi processi allineandoli con i nostri sistemi.
  • Rafforza i tuoi flussi di cassa assicurando le tue fatture in modo da essere indennizzato in caso di mancato pagamento.
  • Definisci la gestione e la reportistica finanziaria per identificare i miglioramenti nei risultati.


 
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Paesi in tutto il mondo
85 Mio
Aziende monitorate
Rating AA
di Standard & Poor's
Entra in contatto con i nostri esperti di assicurazione dei crediti commerciali e scopri come le nostre soluzioni possono supportare il tuo business e diminuire il rischio di mancati pagamenti
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Il rischio che un cliente risulti inadempiente al pagamento esiste anche quando si lavora con aziende che conosciamo. L’assicurazione del credito commerciale copre i rischi commerciali e politici che potrebbero impedirti di ricevere le somme che ti spettano. Le nostre polizze ti permettono di ridurre l’impatto dell’insolvenza dei tuoi clienti e i rischi di mancato pagamento. Monitoriamo costantemente la stabilità finanziaria dei tuoi clienti, a cui attribuiamo un rating con il nostro sistema di valutazione. Sei tu a decidere quali fidi commerciali concedere per controllare l’entità e la frequenza degli ordini che desideri accettare da clienti nuovi ed esistenti. Noi pensiamo a monitorare costantemente le valutazioni e ti informiamo in caso di variazioni dovute a eventuali difficoltà finanziarie affrontate dai tuoi clienti. Potrai quindi aggiornare i fidi commerciali per gestire il rischio di credito.  I nostri servizi di recupero crediti si adattano alle tue procedure e ottimizzano le rate di pagamento, senza intaccare la relazione commerciale con il cliente inadempiente. Anche le tue relazioni con banche e partner possono trarre beneficio da un’assicurazione sui crediti commerciali.