FAQ

Ho bisogno di assistenza per un’assicurazione sui crediti commerciali

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Cos’è l’assicurazione crediti commerciali?

L’obiettivo dell’assicurazione crediti commerciali è supportare la tua attività quando un cliente risulta inadempiente al pagamento di un debito di fornitura.  

Tale situazione potrebbe verificarsi in caso di insolvenza o di inadempimento da parte di un cliente al pagamento nei termini contrattuali.  L’assicurazione risarcisce una parte del debito (fino al 95%)  a condizione che tu abbia rispettato il fido da noi indicato per il cliente in questione.  Richiedi ulteriori informazioni sui fidi.

 

Quando costa un’assicurazione sui crediti commerciali?

Il premio è calcolato in base al tipo di azienda e di attività. In questo modo, possiamo garantire il servizio più adatto alla tua azienda ad un premio ragionevole.

Se sei alle prime armi, ecco come calcolare quanto potresti spendere per alcune delle nostre polizze più utilizzate.  Il premio è definito in percentuale del valore delle tue vendite, di solito meno dell’1%. 

Ricorda che i premi possono variare di anno in anno  poiché tengono conto delle perdite che hai subito in passato, dei clienti e dei settori in cui lavori. Inoltre, coprire i rischi politici comporta un costo maggiore rispetto a quelli commerciali. Calcoliamo la tariffa più adatta alla tua situazione per tenere conto di tutti i fattori e delle tue esigenze.

 

Vale davvero la pena investire in un’assicurazione sui crediti commerciali?

I debiti commerciali possono rappresentare più del 40% degli asset aziendali. Bastano pochi pagamenti non riscossi per riscontrare un impatto negativo sui tuoi flussi di cassa.  Per un’azienda, il costo dei mancati pagamenti può essere significativo. Se hai un margine di profitto pari al 5% e 100.000 euro di crediti insoluti, avrai bisogno di raggiungere 2 milioni di euro di vendite per compensare gli utili persi.  

Anche la tua posizione finanziaria può essere indebolita dai crediti insoluti. Ad esempio, i tuoi flussi di cassa subiranno un impatto negativo riducendo la tua capacità di investimento. Le banche e i finanziatori potrebbero richiedere interessi più elevati. I tuoi dipendenti potrebbero perdere motivazione se dovessero percepire che il loro futuro nell’azienda è in pericolo. Quando cerchi di stimare il valore di un’assicurazione dei crediti commerciali, pensa a questi fattori e al costo che potrebbero rappresentare per la tua impresa.

 

L’assicurazione dei crediti commerciali prevede una copertura se un pagamento è bloccato a causa di eventi politici?

Sì. Gli esportatori possono proteggersi dai rischi di insolvenza legati ad eventi politici che si verificano nei paesi dei clienti.  Gli esempi più tipici possono essere una guerra o l’annullamento di un contratto da parte del governo locale,  o ancora l’entrata in vigore di un divieto di importazione o esportazione per determinati beni oppure normative che vietano trasferimenti in valute forti.

 

Quali tipi di azienda hanno bisogno di un’assicurazione sui crediti commerciali?

Tutte le aziende possono trarre beneficio da una buona gestione del credito  e, in tal senso, l’assicurazione dei crediti commerciali è uno degli strumenti fondamentali.  Questa soluzione può essere particolarmente indicata se la tua strategia prevede la vendita a credito,  ma tieni presente che i nostri servizi sono pensati per supportare e rafforzare la tua azienda indipendentemente dalle condizioni di vendita che hai scelto per la tua attività commerciale.

La nostra offerta di soluzioni per i crediti commerciali si adatta a vari tipi di azienda e operazioni.  Contattaci per trovare il servizio più adatto a te.

 

Lavoro in una piccola impresa, l’assicurazione dei crediti commerciali è la soluzione adatta?

Le nostre assicurazioni sono pensate per le aziende che registrano vendite annue pari o superiori a 500,000 euro.  Se le tue vendite sono inferiori, i nostri prodotti potrebbero non essere adatti.  Ti consigliamo di consultare il tuo broker assicurativo o la tua banca per ricevere indicazioni sulle possibili coperture per la tua azienda.

 

Lavoro da anni con gli stessi clienti.  Queste problematiche mi riguardano?

Molte aziende lavorano con clienti di lunga data, certe di poter contare sulla loro affidabilità e su pagamenti puntuali. Tuttavia, anche le realtà più solide possono subire l’impatto del ciclo economico e del contesto commerciale. 

Per monitorare la solidità finanziaria dei clienti e valutare i rischi di insolvenza, sono necessari importanti investimenti nell’analisi di dati.   Noi possiamo fornirti tutte le informazioni di cui hai bisogno, poiché facciamo questi investimenti al posto tuo.  La nostre assicurazioni sono supportate da analisi che ti consentono di gestire la tua attività con la massima sicurezza in tutte le fasi del ciclo economico, oggi e domani.

 

La mia azienda ha alcune operazioni a lungo termine in corso (più di un anno). C’è una copertura?

Sì. Grazie alla nostra esperienza, possiamo accompagnarti nelle operazioni a lungo termine (ad esempio, contratti pluriennali). Contattaci e comunicaci le tue esigenze, saremo lieti di consigliarti le soluzioni migliori.

 

Come posso sfruttare al meglio un’assicurazione sui crediti commerciali?

I benefici derivanti dalle assicurazioni dei crediti commerciali sono molteplici.  La sottoscrizione di una polizza può essere l’occasione per rivedere tutti i metodi e le procedure utilizzate, per ottimizzare la creazione di valore della tua policy aziendale.  Possiamo inoltre offrire una consulenza sulle migliori prassi da adottare. 

Ecco alcuni esempi di cosa puoi fare:

  • Forma i tuoi dipendenti all’utilizzo dei nostri sistemi. Usufruisci dei nostri dati su fidi e valutazioni per migliorare il controllo dei crediti e proteggere la tua azienda dalle perdite derivanti dagli insoluti.  
  • Mostra i miglioramenti del tuo portafoglio crediti ai finanziatori, per ottenere condizioni più vantaggiose.
  • Integra i nostri dati nella tua pianificazione commerciale per puntare su nuovi clienti solidi e affidabili.  
  • Quando sviluppi strategie e business plan, utilizza i nostri dati per identificare rischi e opportunità nei nuovi mercati.
  • Usufruisci della nostra rete e dei nostri servizi di recupero crediti per velocizzare i pagamenti. 
  • Ottimizza i tuoi processi allineandoli con i nostri sistemi. 
  • Rafforza i tuoi flussi di cassa assicurando le tue fatture in modo da essere indennizzato in caso di mancato pagamento.  
  • Definisci la gestione e la reportistica finanziaria per identificare i miglioramenti nei risultati.

 

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