La Gestione del Rischio di Credito

Cosa si intende per rischio di credito?

Quando emetti una fattura con pagamento dilazionato dopo aver ceduto beni o prestato dei servizi, puoi incorrere nel rischio che il cliente non paghi alle scadenze pattuite o, addirittura, risulti del tutto inadempiente. Questi inconvenienti possono portare all’interruzione del flusso di cassa atteso e alla riduzione dei profitti della tua azienda.

Assumersi il rischio di concedere una dilazione di pagamento non è una cattiva idea, in quanto puoi fidelizzare il cliente, incoraggiandolo a investire di più nella tua azienda e, allo stesso tempo, puoi tenere alla larga la concorrenza che non offre alcun tipo di credito. Tuttavia, sarebbe consigliabile farlo solamente dopo aver valutato in modo efficace l’affidabilità del tuo potenziale cliente. Le imprese considerate generalmente ad alto rischio sono quelle relativamente giovani, quelle che non hanno alcuna storia creditizia o quelle che hanno un basso rating . Visita la nostra pagina dedicata al rischio di settore per avere un’analisi aggiornata dei rischi di credito di ogni settore.

Quali sono i diversi tipi di rischio di credito?

Solitamente, il rischio di credito può essere suddiviso in tre categorie differenti:

• Rischio di inadempimento : si riferisce all’eventualità in cui il cliente non paghi la fattura. Infatti, ogni volta che il pagamento avviene successivamente alla cessione di beni o servizi incorri in questo tipo di rischio;

• Rischio di concentrazione: si riferisce alla concessione di credito ad un grande cliente, o ad un gruppo di clienti, le cui fatture rappresentano una parte significativa delle tue entrate. Un alto rischio di concentrazione ti espone a perdite che potrebbero avere un impatto considerevole sul tuo flusso di cassa;

• Rischio Paese: si riferisce all’esposizione della tua azienda quando fai affari a livello internazionale. I rischi di credito specifici relativi ai diversi paesi sono influenzati dalle fluttuazioni dei tassi di cambio, dall’instabilità economica o politica, da potenziali sanzioni commerciali, da embargo o da altre situazioni simili. Questi sono tutti i fattori che possono avere un impatto negativo sul contesto aziendale e sui i flussi di cassa in entrata e in uscita dal Paese in cui fai business.

Cos’è la gestione del rischio di credito?

La gestione del rischio di credito aziendale è un piano attuabile che consente di tutelarti dai pagamenti in ritardo o dalle inadempienze. Ti aiuta a proteggere il flusso di cassa aziendale e incrementa le performance della tua impresa. Questa consiste in un’analisi continua di identificazione dei rischi e di valutazione del potenziale di perdita, oltre che di una protezione strategica contro i rischi di concessione del credito.

La gestione del rischio di credito è proattiva, e ridurrà la possibilità di un default del tuo cliente e del relativo impatto negativo sulla tua azienda. Sebbene le pratiche per la gestione del rischio di credito differiscano da settore a settore, gli esperti identificano tre consigli utili che possono guidare al successo qualsiasi azienda. Questi includono l’identificazione del rischio di inadempimento del pagamento da parte di un cliente, l’analisi del rischio e la creazione di un piano proattivo per ridurre il rischio di credito.

Identificazione del rischio

Puoi identificare il potenziale rischio di credito di un potenziale cliente esaminando i dati relativi alla sua azienda direttamente dalla camera di commercio, dalle informazioni commerciali i e dai bilanci annuali. Questi dati ti potranno aiutare a comprendere meglio l’affidabilità creditizia del tuo potenziale cliente e decidere se estendere il credito e entro quali termini.

Allianz Trade può aiutarti in tutti questi passaggi Infatti, possiamo offrirti una vasta libreria di ricerche sui vari rischi di settore e di Paese in grado di aiutarti nelle decisioni di credito. Inoltre, possiamo sfruttare il nostro modello di classificazione del rischio di credito per aiutarti a prevedere le potenziali inadempienze di pagamento dei clienti.

Analisi del rischio

Prima di prendere in considerazione la concessione di credito a favore di un cliente è necessario analizzare due aspetti: la sua affidabilità creditizia e l’impatto potenziale sul flusso di cassa della tua azienda nell’eventualità che risulti inadempiente. Allianz Trade è posizionata in modo unico per supportare i requisiti di gestione e di analisi del rischio di credito dei clienti.

L’esclusiva piattaforma SmartView offre un servizio di monitoraggio del rischio che consentirà a tutti i clienti di Allianz Trade di avere una panoramica in tempo reale sui crediti commerciali e di gestire al meglio i rischi e le opportunità. Sarà possibile, inoltre, ottenere informazioni sulla salute finanziaria dei clienti tramite un’ampia gamma di report messi a disposizione. Infine, si potrà monitorare la loro affidabilità creditizia e cogliere le opportunità di crescita.

Creazione di un piano proattivo

Una buona gestione del rischio di credito richiede un piano che ti aiuti a valutare come concedere credito per i tuoi i clienti. In primo luogo, hai bisogno di determinare i limiti del credito, ovvero l’importo che si è disposti a concedere e per quanto tempo. Con i nuovi clienti questa operazione va necessariamente effettuata prima dell’inizio del rappporto commerciale .

Successivamente dovrai effettuare revisioni mensili o trimestrali dei tuoi crediti per avere un monitoraggio costante del rischio. Viste le difficili scelte davanti a cui potresti trovarti, Allianz Trade ti aiuta a prendere la miglior decisione di credito, includendo un’assicurazione che possa proteggere le tue attività ad alto volume e basso margine. Inoltre, le soluzioni CAP e CAP+ di Allianz Trade supportano le decisioni strategiche sui clienti di mercato nazionali ed esteri ad alto rischio, pur mantenendo una sana gestione finanziaria.

Assicurazione sul credito commerciale per la gestione del rischio

Prevenire le perdite dovute al mancato pagamento da parte del cliente è sempre molto difficile, per questo motivo la valutazione del rischio prima ancora di concedere le condizioni di credito è una prassi consigliata. Tuttavia, il contesto imprenditoriale è in costante evoluzione e spesso questa non risulta essere un’impresa facile. Senza un efficace piano di gestione del rischio la tua azienda può esporsi a problemi di flussi di cassa e di margini che influiscono pesantemente sulle tue operazioni quotidiane.

Quando assicuri i tuoi crediti con una polizza di Allianz Trade puoi assicurarti che verrai pagato anche se uno dei tuoi clienti diventa insolvente o non sia in grado di pagare. Inoltre, la nostra assicurazione sul credito commerciale ti offre un’ulteriore vantaggio, ovvero avrai tutto il supporto necessario per prendere decisioni informate e basate sui dati circa la concessione di credito ai nuovi clienti o il suo aumento a quelli già esistenti. Visita le altre sezioni del sito  e scopri di più su come l’assicurazione sul credito commerciale può essere d’aiuto al tuo business.