Interviu Mihai Alexandru Chipirliu, Head of Risk Analysis/Grading din cadrul Departamentului de Risc

Mihai Alexandru Chipirliu

Identificarea si cuantificarea riscurilor de credit – intre nevoia de adevar si gestionarea incertitudinii

  • Departamentul de Risc este alcătuit din două echipe: Grading și Underwriting.
  • Echipa de Grading este formată din 4 persoane și se ocupă cu analiza companiilor debitoare in relatia cu furnizorii lor , furnizori care sunt asigurati la Euler Hermes. Analizele se fac periodic, pe un set de date financiare care pot cuprinde orice de la o balanta la un raport de audit sau un buget de venituri si cheltuieli.
    In prezent sunt in monitorizare peste 20,000 de debitori, focusul fiind pe cei unde cumulul limitelor de credit recomandate furnizorilor este mare sau unde exista semne de instabilitate financiara a debitorilor analizati
  • Prin respectarea stricta a politicilor de confidentialitate, Euler Hermes a dezvoltat colaborarea cu clientii-debitori, acestia transmitand date financiare publice si non-publice In medie, 80% din solicitarile de date financiare sunt raspunse pozitiv de catre clientii-debitori.
  • Toate sectoarele au un risc intrinsec, dar expunerile si senzitivitatile pot varia mult de la sector la sector dar si in timp. Exista o predispozitie spre contractarea de asigurari de creante comerciale in sectoare precum: retail, metale, agricultura, piata farma.
  • Ulterior stabilirii unei clase de risc (1-10), de catre departamentul de Grading, underwriterii determina cuantumul limitelor individuale si a expunerii maxime care se poate acorda pe un anumit client-debitor.
  • Aceste expunerii pe clientii debitori sunt ulterior coroborate cu evolutia sectoarele de activitate, evolutie care este analizata si monitorizata de colegii din departamentul de Grading. Sectoarele au si ele o scara de rating: verde (riscuri scazute), galben, portocaliu si rosu (riscuri ridicate). Evaluările se fac trimestrial, modificandu-se în funcție de performanta actuala sau de potential,  tinand cont de evolutia lor în economia românească.

Șeful Grading-ului la Euler Hermes: Mihai Alexandru Chipirliu

Mihai este în echipa Euler Hermes din 2013, anterior acumuland 9 ani de experienta in domeniul bancar ,in divizii corporate, Mărturisește că îi place la Euler Hermes pentru șansa de a fi in contact cu debitorii reprezentativi din diverse sectoare, in special cu factorii de decizie din companiile respective. De asemenea, are o relație directă cu colegii din cadrul Grupului din varii departamente, beneficiind de cele mai bune practici in domeniu.

“Cel mai mult îmi place că pot aborda întâlnirile cu debitorii sau clienții noștri prin prisma unui consultant de incredere - intreb si le răspund la întrebări, avem un dialog permanent pentru a gasi cele mai solutii de gestionare a riscurilor”, spune Mihai.

Pe Mihai îl motivează și faptul că la Euler Hermes se ocupă de analiza debitorilor cu expuneri mari; au fost expuneri de risc insumand peste 50 milioane de euro pe care le-a analizat împreună cu colegii săi și unde a avut un aport major în tratarea riscurilor.

Un alt moment deosebit pentru Mihai a fost obținerea certificării CFA, pentru care s-a pregătit intens. Programul este de trei module, la finalul cărora se dă un examen scris de 6 ore. În România sunt mai putin de 300 de deținători ai acestei certificări. Programul este axat pe analiza investiționala, dar are și contributii importante in analiza financiară și riscul de credit, care îl ajută pe Mihai în activitatea de zi cu zi.

“Noi la Euler Hermes explicăm clienților că este foarte important să acceseze acest produs mai ales companiile care vor să se dezvolte și în afara țării. Analizăm inclusiv cererile venite de la exportatorii din afară și putem recomanda o limită de expunere. Avantajele noastre includ apartenenta la un grup puternic, expertiza locala dar si suportul colegilor din alte țări, astfel putem veni oricând cu soluții pentru companii. România este încă la început de drum în privința cunoasterii si utilizarii acestor produse, dar este loc de dezvoltare și avem încredere că piața va evolua în următorii ani”, adaugă Mihai.

Lăsați-ne un mesaj

Solicitați o ofertă