Întrebări frecvente

Am nevoie de ajutor privind asigurarea creditelor comerciale

contactați-ne

Ce reprezintă asigurarea creditelor comerciale?

Asigurarea creditelor comerciale are un obiectiv simplu: sprijinirea afacerii dumneavoastră atunci când un client nu plătește o datorie comercială.

Această situație poate apărea atunci când un client intră în insolvență sau nu plătește în termenii contractuali (efectuarea cu întârziere a plăților). Asigurarea despăgubește în proporție de până la 95% din datoria către dumneavoastră. Condiția este ca tranzacțiile dumneavoastră să nu depășească limita stabilită cu noi pentru respectivul client. Aflați mai multe despre limite aici.

 

Cât costă asigurarea creditelor comerciale?

Prima de asigurare este calculată ținând cont de specificul afacerii dumneavoastră și de modul în care sunt efectuate tranzacțiile. Ne asigurăm astfel că dumneavoastră veți primi serviciile la cel mai potrivit nivel de excelență al domeniului dumneavoastră de activitate, precum și o primă rezonabilă.

Dacă sunteți la prima utilizare a acesteia, regăsiți aici toate informațiile de cost ale uneia dintre cele mai populare tipuri de polițe. Prima de asigurare se calculează în funcție de procentajul vânzărilor dumneavoastră, în general sub 1%. Să presupunem că vânzările dumneavoastră au fost în valoare de 2 milioane euro anul trecut și doriți să asigurați întreaga cifră de afaceri. În general, calcularea primei de asigurare în acest caz nu depășește 20.000 euro.

Nu uitați că primele cresc și descresc de la un an la altul. Acestea sunt afectate de pierderile financiare cu care v-ați confruntat în trecut, clienții cu care negociați și domeniul de activitate în care lucrați. Asigurarea riscului politic precum și riscul comercial costă mai mult. Noi calculăm cel mai bun preț pentru situația dumneavoastră, luând cumulat în considerare acești factori și nevoile dumneavoastră.

Merită să investești într-o asigurare de credite comerciale?

Datoriile comerciale pot constitui până la 40% sau mai mult din activele comerciale. Sunt suficiente doar câteva evenimente de incapacitate de plată pentru generarea unui impact uriaș asupra fluxului dumneavoastră de numerar. Consecințele suferite de o afacere în caz de neplată pot fi considerabile. Dacă aveți o marjă de profit de 5% și vă confruntați cu o datorie de 100.000 euro, va trebui să generați vânzări de 2 milioane euro pentru a recupera profitul pierdut.

În plus, sunt alte moduri prin care creanțele incerte pot slăbi poziția dumneavoastră financiară. De exemplu, fluxul dumneavoastră de numerar va fi afectat, iar capacitatea dumneavoastră de investiție se va diminua. Băncile și organismele de finanțare vă pot percepe o dobândă mai mare. Moralul angajaților dumneavoastră poate fi afectat dacă încep să-și facă griji cu privire la viitorul lor în companie. Luați în considerare aceste efecte și costurile pe care acestea le-ar putea genera când calculați plus-valoarea din asigurarea creditelor comerciale.

 

Asigurarea creditelor comerciale mă va ajuta în situația în care anumite evenimente politice afectează plățile?

Da. Exportatorii preocupați cu privire la evenimentele politice pot beneficia, de asemenea, de asigurarea pentru neplată ca rezultat direct al evenimentelor din țara cumpărătorului. Dintre evenimentele tipice amintim războiul sau anularea unui contract de către administrația publică națională. Un alt exemplu este situația în care administrația publică națională impune reguli care opresc exportul sau importul mărfurilor sau norme noi de reglementare care împiedică transferurile de valută forte.

 

Ce fel de afaceri necesită asigurarea creditelor comerciale?

Orice afacere poate beneficia de o bună gestiune a creditelor. Asigurarea creditelor comerciale este unul dintre cele mai importante instrumente în acest sens. Dacă efectuați vânzări în condiții de cont-deschis, asigurarea creditelor comerciale ar putea aduce cu sine multe beneficii. Chiar dacă tranzacționați în alte condiții, oferim servicii care pot sprijini și consolida activitatea dumneavoastră de tranzacționare.

Am conceput o gamă de oferte de credite comerciale pentru diferite tipuri de afaceri și tranzacții. Vă rugăm să ne contactați pentru a discuta care ar fi cea mai potrivită pentru dumneavoastră.

 

Lucrez într-o mică afacere, asigurarea creditelor comerciale este potrivită pentru mine?

Asigurarea noastră este concepută pentru afacerile cu vânzări de cel puțin 1 milion de euro pe an. Dacă vânzările dumneavoastră sunt mai mici decât această sumă, este posibil ca asigurarea noastră să nu fie cel mai potrivit produs pentru dumneavoastră. Vă sfătuim să discutați cu brokerul dumneavoastră de asigurări sau cu directorul de bancă care vor fi în măsură să vă indice alte modalități în care vă puteți proteja afacerea.

 

Am colaborat cu aceiași clienți timp de ani de zile. Am motive de îngrijorare?

Multe companii întrețin relații comerciale de lungă durată cu clienți care par să dețină o poziție financiară solidă pe piață. Acestea au încredere în bonitatea lor financiară. Cu toate acestea, chiar și cele mai puternice concernuri comerciale pot fi afectate de ciclurile economice și de tendințele comerciale.

Este necesară efectuarea unor investiții masive în vederea colectării de date, pentru a monitoriza stabilitatea financiară a clienților și pentru a evalua riscul de neplată. Noi investim în locul dumneavoastră și vă punem la dispoziție datele analizelor financiare de care aveți nevoie. Asigurările susținute prin informații-cheie vă permit să tranzacționați cu încredere în toate etapele ciclului de vânzare; atât în prezent cât și în viitor.

 

Am semnat contracte pe termen lung (peste un an) care sunt în derulare. Le pot asigura?

Da, deținem experiența necesară sprijinirii tranzacțiilor pe termen lung (de exemplu, contractele multianuale). Contactați-ne și explicați-ne care sunt nevoile dumneavoastră. Vom fi încântați să venim cu sugestiile noastre.

Cum pot valorifica la maxim asigurarea creditelor comerciale?

Există numeroase beneficii în utilizarea asigurării creditelor comerciale. Dacă sunteți abia la începutul utilizării unei asigurări de credite comerciale, ar putea fi util să reexaminați procesele și procedurile folosite astfel încât să profitați la maxim de polița dumneavoastră. Vă putem consilia și în privința celor mai bune practici. Găsiți mai jos câteva exemple referitoare la ceea ce puteți face.

  • Instruiți-vă angajații cu privire la utilizarea sistemelor noastre. Folosiți informațiile noastre privind limitele și nivelurile de îmbunătățire a controlului creditării și de apărare împotriva pierderilor cu consecințe catastrofale cauzate de creanțele incerte.
  • Demonstrați înalta calitate a soldului creanțelor dumneavoastră atunci când negociați termeni mai buni de creditare cu instituțiile de credit.
  • Integrați informațiile noastre în planingul vânzărilor dumneavoastră pentru a încheia colaborări noi cu cei mai stabili clienți din punct de vedere financiar.
  • Când proiectați strategii și planuri de afaceri, folosiți datele noastre pentru a identifica riscurile de pe noile piețe și din zonele de acces spre noi oportunități.
  • Accesați capacitățile și rețeaua noastră de recuperare a datoriilor pentru a accelera viteza de efectuare a plăților.
  • Alinierea proceselor dumneavoastră la sistemele noastre va ameliora eficacitatea.
  • Consolidați-vă fluxul de numerar asigurându-vă facturile pentru a fi despăgubiți în caz de neplată.
  • Configurați propria gestiune și raportare financiară pentru a identifica îmbunătățirea randamentelor.

Aflați mai multe informații și luați legătura cu noi

Servicii clienți