Asigurarea creditului comercial: găsirea furnizorului potrivit

Creditul comercial este o armă comercială care trebuie tratată cu grijă, pentru a vă proteja fluxul de numerar. Contractarea unei polițe de asigurare a creditului comercial rămâne cel mai eficient mod de a vă gestiona riscul de credit comercial. Însă, nu este întotdeauna ușor să alegeți furnizorul potrivit și să găsiți un partener de încredere și cu experiența de care este nevoie pentru a vă gestiona situațiile de risc și a vă sprijini în dezvoltarea dvs. comercială pe termen lung.

Asigurarea de credit comercial acoperă o gamă largă de servicii. Aveți, deci, grijă să vă faceți o imagine foarte clară despre ceea ce este și ce nu este inclus în polița dvs. de asigurare a creditului comercial, și în special în ceea ce privește riscurile acoperite.

De regulă, asigurătorul dvs. analizează și vă ține la curent cu situația financiară și bonitatea clienților dvs. noi și existenți, pentru a vă ajuta să evaluați dacă sau nu își vor achita facturile la timp și să evitați eventualii clienții riscanți.

Asigurătorul dvs. vă va anunța limita de credit pe care este pregătit să o asigure pentru fiecare client, adică suma maximă pe care o va acoperi în cazul în care clientul nu vă plătește.

În acest fel, puteți anticipa riscul de datorie neperformantă și vă puteți ajusta politica de control al creditului, în timp real.

Această dimensiune este esențială: asigurătorul dvs. nu trebuie să fie doar un simplu furnizor de servicii, ci un real partener, care să vă fie alături pe termen lung și să vă sfătuiască zilnic, în interesul dezvoltării dvs. comerciale.

În Marea Britanie, IMM-urile acceptă termene de plată de până la 45 de zile de la finalizarea lucrărilor sau livrarea bunurilor. În ciuda acestui fapt, aproape 40% din facturile emise în 2019 au fost plătite cu întârziere (Sursa: MarketFinance Business Insights).

În cazul facturilor neplătite, trebuie să vă anunțați asigurătorul. Dacă polița dvs. include recuperarea datoriilor, asigurătorul dvs. va demara procedurile de recuperare, investigând și încercând să colecteze plata: la urma urmei, este posibil ca clientul dvs. să aibă doar nevoie de ceva mai mult timp să vă plătească. În cazul în care clientul dvs. a dat faliment, asigurătorul dvs. va trata cu executorul sau cu lichidatorul clientului, în numele dvs.

Acest serviciu vă permite să vă optimizați organizarea activității, prin externalizarea unei sarcini care se poate dovedi a fi foarte costisitoare și de lungă durată.

Într-adevăr, recuperarea datoriilor presupune să ai o mare experiență în domeniu, experiență pe care unele companii - în special IMM-urile - nu o au.

Dreptul comercial este adesea complex și variază foarte mult de la o țară la alta. Este nevoie de o cunoaștere aprofundată a situațiilor și legislațiilor locale actuale, pentru a gestiona eficient aceste procese de recuperare a datoriilor, care pot dura foarte mult. Rapoartele de risc de țară ale Allianz Trade conțin sfaturi utile privind gestionarea eficientă a acestor riscuri și practici locale.

Natura riscului se politizează pe zi ce trece, între Brexit, războiul comercial chino-american, tensiunile geopolitice în creștere și inversările politicii monetare. Asigurătorul dvs. trebuie să dețină o solidă expertiză macroeconomică și geopolitică, pentru a putea evalua corect riscurile de credit.

Unii asigurători oferă asigurări de risc politic, pentru anumite cazuri specifice: conflicte civile sau externe, decrete guvernamentale injuste, crize monetare...

Dacă recuperarea creanței dă greș, indiferent de situația juridică a clientului dvs., veți fi despăgubit pentru suma asigurată, în conformitate cu condițiile poliței dvs., cel mai adesea în proporție de până la 90% din datorie. Fie că este vorba de recuperarea datoriei sau de despăgubire, veți obține tot sau cea mai mare parte din banii care vi se cuvin.

Factorul încredere are un rol esențial în acest caz: asigurătorul dvs. trebuie să stabilească condiții de despăgubire extrem de clare.

Un serviciu de această natură necesită, de asemenea, un asigurător cu suficientă putere financiară pentru a face față situațiilor economice dificile - în special în condițiile actualei epidemii de Covid-19 , deoarece riscul asociat creditului comercial a fost doar rareori atât de mare ca acum.

În trimestrul III 2020, cifra de afaceri cumulată a unor mari companii insolvabile a înregistrat o creștere cu + 26%, ajungând la 64,9 miliarde EUR, față de anul precedent, după o creștere spectaculoasă în trimestrul II (de +125%, respectiv 101,2 miliarde EUR, față de anul precedent).

În general, prima pentru asigurarea dvs. contra datoriilor neperformante se calculează în funcție de sectorul dvs. de activitate și de cifra dvs. de afaceri.

De exemplu, o companie cu o cifră de afaceri anuală de 10 milioane €, activă pe o piață cu risc scăzut (cum ar fi o țară din UE), va plăti aproximativ 1.500 €, în prime lunare, pentru o poliță standard de asigurare a creditului comercial.

De reținut însă că această sumă variază în funcție de tipul de acoperire ales și de sector.

Este important ca asigurătorul dvs. să vă ofere tarife transparente, permițându-vă să evaluați cu precizie rentabilitatea estimativă a investiției dvs.

În calculul rentabilității investiției, nu uitați să includeți toate costurile inerente managementului intern al riscului de credit: costul informațiilor, recuperarea datoriilor, finanțarea capitalului dvs. circulant, costurile de oportunitate comercială etc.

Pentru a afla cât de mult adaugă o investiție în asigurarea creditului comercial la cheltuielile dvs. finale, consultați instrumentul de calcul al rentabilității investiției aferente creditului comercial, de pe websitul nostru din SUA.

Cu o experiență în domeniu de peste un secol și ca parte a grupului Allianz suntem specialiști consacrați și renumiți în asigurarea creditelor comerciale.

Cu peste 6.000 de angajați în peste 50 de țări, oferim consultanță și asistență unui număr de peste 55.000 de clienți.

Punctul nostru forte constă în oferta noastră transfuncțională, care acoperă toate garanțiile esențiale asigurării riscului de credit. Oferta se adaptează cerințelor companiilor de toate dimensiunile, din multe și diverse sectoare de activitate. În acest sens, veți beneficia de:

• Capacitățile noastre de analiză financiară, pentru a evalua în mod constant riscul de credit și bonitatea partenerilor dvs., cu ajutorul unor instrumente precum platforma noastră MyEH dedicată clienților;
  
• Experiența noastră juridică în efectuarea de proceduri de recuperare a datoriilor în cel mai eficient mod posibil, datorită unei cunoașteri aprofundate a terenului de joc;
  
• Puterea noastră financiară, care vă garantează despăgubirea și acoperirea riscurilor, dovadă stând, în acest sens, ratingul nostru financiar AA, acordat de Standard & Poor's.  

Mai mult decât atât, grație datelor colectate din teren și Echipei noastre de cercetare economică , suntem un fin observator și analist al tendințelor micro- și macroeconomice actuale și viitoare.

Consultați rapoartele noastre de țară și rapoartele sectoriale , precum și acoperirea pe care o oferim pentru repercusiunile economice ale pandemiei de Covid-19.

Datorită capacității noastre de analiză minuțioasă și de intervenție, care acoperă toate nevoile legate de riscul de credit comercial, soluțiile noastre de asigurare a creditului comercial vă permit să implementați o politică de control al creditelor, care este în același timp eficientă și sigură. Găsiți-ne în țara dvs. și contactați echipele noastre locale, ca să începeți să vă asigurați dezvoltarea viitoare.