Cum prevenim problemele legate de fluxul de numerar

Managementul fluxului de numerar este esențial pentru toate întreprinderile, dar în special pentru întreprinderile mici. Fluxul de numerar asigură plata salariilor și a facturilor și face posibilă investiția în dezvoltare. Dar nicio afacere nu este ferită de probleme neprevăzute, când vine vorba de fluxurile de numerar, indiferent dacă este vorba de plăți întârziate, de insolvența unui client sau de o investiție care nu generează atât de multe venituri pe cât vă așteptați. Astăzi, este mai important ca oricând să evitați problemele legate de fluxurile de numerar și să vă protejați banii și creșterea companiei.

Urmărirea fluxului de numerar este esențială pentru siguranța afacerii dvs.. Ca parte a unei bune gestiuni a fluxului de numerar, este recomandabil să întocmiți o situație a fluxului de numerar și să faceți proiecții. Adunând toate informațiile pe care le aveți și incluzându-le într-o situație a fluxului de numerar și, separat, elaborând o prognoză a fluxului de numerar viitor, veți putea efectua o analiză pertinentă a fluxului de numerar și veți deveni mult mai conștienți de potențialele oportunități și amenințări.

Aceasta implică menținerea unei evidențe corecte, care presupune să acordați timpul necesar înregistrării veniturilor și cheltuielilor companiei și să actualizați informațiile la timp. A avea o imagine clară a poziției financiare a companiei dvs. vă ajută să detectați vulnerabilitățile și să decideți cum să evitați problemele legate de fluxul de numerar.

Păstrarea unei rezerve-tampon de numerar, ca un fond de “bani albi pentru zile negre”, pe care compania dvs. îi poate accesa în caz de urgență, poate fi, de asemenea, o bună practică, în cazul în care, de exemplu, un utilaj important se defectează sau o factură de valoare mare devine restantă.

De multe ori ne gândim că o nouă afacere înseamnă să facem în așa fel ca tot mai mulți clienți să ne aleagă ca furnizorul lor de bunuri sau servicii. Însă, când vine vorba de protejarea fluxului de numerar, alegerea clienților potriviți este la fel de importantă.

În acest sens, asigurarea vizibilității și a cunoștințelor în plan local, pe termen lung, este esențială. De exemplu, să recurgi la parteneri locali, pentru a obține informații și a construi relații.

La fel de important este să evaluați potențialii clienți, pe baza unor surse alternative de informații. Trebuie să scormoniți dincolo de ratingurile lor financiare și să vedeți dacă strategia și cultura lor sunt în concordanță cu ale dvs.  Puteți  verifica, de asemenea, dacă potențialii clienți au acoperire de risc și vreo formă de protecție a fluxului de numerar, cum ar fi asigurarea de credit comercial. Acestea  indică de obicei o guvernanță corporativă puternică, capacitatea de a-și asuma riscuri inteligente și de a găsi o cale de a gestiona expunerea potențială.

Datoria neperformantă poate deveni rapid împovărătoare. Nu numai că vă monopolizează resursele, dar poate, de asemenea, să împiedice elaborarea prognozelor și rezultatul final. O modalitate de a evita problemele legate de fluxul de numerar în derularea afacerii - și de a rămâne deschiși pentru oportunități potențiale - este adoptarea unei strategii de perspectivă, privind minimizarea datoriei.

Totul se reduce la vă asigura că ați definit - și ați furnizat clienților dvs. - informațiile corecte. În primul rând, urmăriți succesul în două moduri: implementați termeni și condiții standard. Fiecare client  trebuie să fie la curent cu contractul, inclusiv cu penalitățile de întârziere la plată, încă de la începutul relației. Apoi, decideți în mod proactiv când anume are sens din punct de vedere financiar să procedați la urmărirea unei facturi neplătite.

Sarcina probei vă revine exclusiv dvs., iar costurile asociate sunt considerabile, așa că,  dacă știți care  vă este „punctul vulnerabil”, veți economisi resurse, pe termen lung.

După ce ați pus la punct măsurile adecvate,  trebuie să construiți o relație cu principala persoană de contact din cadrul organizației clientului. În loc să așteptați ca o factură să devină  restantă, puteți iniția un dialog transparent, despre obiective și gestionarea problemelor. Pentru mai multe sugestii, puteți citi și articolul nostru despre cum să mențineți o relație bună cu clienții, atunci când vă confruntați cu facturi neplătite.

Odată cu creșterea ratelor dobânzii și a complexității condițiilor de tranzacționare, datoriile devin din ce în ce mai greu de gestionat de către companii. Ne așteptăm ca insolvențele să crească cu peste 35%, la nivel mondial, până la sfârșitul anului 2021, comparativ cu 2019. Colapsurile corporative se pot dovedi catastrofale, în special pentru întreprinderile mici și nepregătite să facă față unei astfel de situații.

Ar trebui să vă asigurați că înțelegeți bine piața locală, culegând date despre contextul comercial, practicile de recuperare a datoriilor și sistemul juridic, mai ales dacă aveți de-a face cu un client pe o piață externă.

1. Analizați continuu. Asigurați-vă că dispuneți de toate datele necesare pentru a lua decizii informate în legătură cu linia de credit.

2. Acționați prudent. Învățați cum să identificați de timpuriu semnalele de alarmă, astfel încât să puteți gestiona proactiv datoriile clienților.

3. Înțelegeți-vă clientul. Familiarizați-vă cu sistemele politice și juridice de pe piața dvs. și asigurați-vă că respectați reglementările locale.

4. Stabiliți un plan B. Un plan pentru situații de urgență este esențial. Planul este cel mai eficient la nivel local și trebuie să vizeze riscul de insolvență.

Uneori se întâmplă că, deși vă gestionați eficient fluxul de numerar și credeți că ați ales clienții potriviți cu care să faceți tranzacții, nu puteți evita problemele legate de fluxul de numerar. Pur și simplu așa stau lucrurile. Dacă să previi datoriile neperformante poate fi un demers dificil, să-ți protejezi fluxul de numerar este un lucru posibil.  Expertiza și serviciile furnizate de terți, cum ar fi polițe de asigurare a creditelor comerciale, vă pot ajuta să vă protejați compania împotriva riscului de credit, protejând, astfel, dezvoltarea acesteia.

Pentru cunoștințe mai aprofundate despre gestionarea riscului fluxurilor de numerar, puteți descărca cartea noastră electronică, intitulată “Cum să vă protejați fluxul de numerar: ghid pentru întreprinderile mici și mijlocii.

Uneori se întâmplă că, deși vă gestionați eficient fluxul de numerar și credeți că ați ales clienții potriviți cu care să faceți tranzacții, nu puteți evita problemele legate de fluxul de numerar. Pur și simplu așa stau lucrurile. Dacă să previi datoriile neperformante poate fi un demers dificil, să-ți protejezi fluxul de numerar este un lucru posibil.  Expertiza și serviciile furnizate de terți, cum ar fi polițe de asigurare a creditelor comerciale, vă pot ajuta să vă protejați compania împotriva riscului de credit, protejând, astfel, dezvoltarea acesteia.

Pentru cunoștințe mai aprofundate despre gestionarea riscului fluxurilor de numerar, puteți descărca cartea noastră electronică, intitulată “Cum să vă protejați fluxul de numerar: ghid pentru întreprinderile mici și mijlocii.