Просто о кредитном страховании

Все что Вы хотели узнать, но боялись спросить.

Остались вопросы- звоните!

Просто о сложном: как работает кредитное страхование

Что такое кредитное страхование?

Если ваша компания поставляет товары или услуги на условиях отсрочки платежа, то всегда возникает дополнительный риск: покупатель может или задержать оплату, или не заплатить вообще и даже обанкротиться. Это может произойти как с вашим новым контрагентом, так и с давним партнером, который ранее всегда казался надежным.
Устранить риск неоплаты позволяет кредитное страхование или, иными словами, страхование от риска неплатежа при поставках, осуществляемых в кредит. Его также называют страхованием дебиторской задолженности. Когда покупатели (дебиторы) перестают платить застрахованной компании, то убытки возмещает Euler Hermes.



Почему обычно страхуется группа дебиторов?

Как правило, страховой полис предоставляет защиту от возможных неплатежей со стороны группы дебиторов, или нескольких дебиторов, если у компании немного покупателей. Это позволяет сбалансировать риски и снизить ставку страхового тарифа, определяющего размер страховой премии (платы за страхование). Продавец может попробовать страховать риск неоплаты и со стороны единственного покупателя. Но такой подход не оправдывает себя в долгосрочной перспективе.



Почему так мало страховщиков предлагает услуги кредитного страхования?

Кредитное страхование – один из самых сложных страховых продуктов. Кредитные страховщики должны иметь высокий международный рейтинг и поддержку ведущих перестраховщиков, обладать значительным акционерным капиталом, опытными высококвалифицированными кадрами и – что очень важно – обширными базами данных о компаниях и их платежной дисциплине. Euler Hermes отвечает всем этим условиям. Компания уже более ста лет занимается кредитным страхованием, является крупнейшим игроком на этом рынке во всем мире и в ее базе данных содержится информация о 40 миллионах компаний из разных стран.



Что такое кредитный лимит?

Обладая богатейшей базой данных, многолетним опытом и уникальной бизнес-аналитикой, Euler Hermes может оценивать для своих клиентов – застрахованных компаний – текущую и будущую кредитоспособность их дебиторов и информировать их о риске неплатежей. Эксперты компании анализируют широкий круг факторов, чтобы понять, сможет ли дебитор заплатить по счетам. На основании результатов анализа Euler Hermes определяет для своего клиента кредитный лимит – максимальную сумму дебиторской задолженности для каждого его контрагента, в пределах которой в случае неоплаты будет выплачено страховое возмещение.



Для каких компаний подходит кредитное страхование?

Иногда ошибочно считают, что услуги кредитного страхования подходят только для крупных компаний. Действительно, благодаря кредитному страхованию крупный бизнес может сосредоточиться на работе с ключевыми клиентами и не беспокоиться о том, что другим, более мелким, контрагентам уделяется меньше внимания – ведь за ними присматривает кредитный страховщик. Но малые и средние компании также выигрывают от услуг кредитного страхования: в дополнение к страховой защите как таковой, они получают доступ к информации о кредитоспособности своих дебиторов, которую самостоятельно им было бы очень сложно найти и оценить должным образом.



Сколько стоят услуги кредитного страхования?

Некоторые компании, особенно небольшого размера, видят в кредитном страховании только дополнительные затраты и недооценивают те преимущества, которые они получают. На самом деле расходы на страховой полис, покрывающий весь оборот компании, составляют лишь доли процента от объема продаж.
Правильно застрахованный бизнес увеличит обороты, поднимет прибыль и, за счет новых доходов, затраты на страхование полностью себя окупят.



Как кредитное страхование помогает развитию бизнеса?

Наличие полиса кредитного страхования позволяет компаниям чувствовать себя уверенно. Это важное условие развития бизнеса: благодаря ему компании могут расширять свои каналы продаж, привлекая новых покупателей и выходя на новые рынки как внутри страны, так и за рубежом. Euler Hermes предупреждает своих клиентов о торговых и кредитных рисках, чтобы защитить их будущие денежные потоки. Тем самым застрахованные компании получают уверенность в завтрашнем дне.

 

Может ли кредитное страхование улучшить условия банковского финансирования?

Если клиенты (дебиторы) перестают платить компании, взявшей кредит в банке, то у нее могут возникнуть трудности с возвратом кредита. Полис страхования дебиторской задолженности (полис кредитного страхования) защищает от риска неплатежей со стороны дебиторов, и банки, с учетом этого фактора, могут предоставить застрахованной компании более благоприятные условия финансирования.
 


Когда можно получить страховое возмещение?

В случае наступления страхового случая Euler Hermes производит выплату возмещения не позднее чем через 30 календарных дней с момента получения от страхователя всех документов, необходимых по договору.

 

Чем кредитное страхование отличается от факторинга?

Факторинговая компания фактически выкупает у вас вашу дебиторскую задолженность. После этого «дебиторка» вам уже не принадлежит. При кредитном страховании вы оформляете страховой полис и получаете защиту от риска неплатежей со стороны дебиторов. Ваш актив – дебиторская задолженность – остается у вас.

 

Может ли страхователь взаимодействовать с Euler Hermes в режиме реального времени?

Euler Hermes предоставляет своим клиентам доступ в режиме онлайн к их личному кабинету на технологической платформе EOLIS. Это одно из уникальных решений Euler Hermes для управления кредитными рисками. Через личный кабинет EOLIS застрахованные компании могут запросить кредитные лимиты на новых контрагентов или увеличение лимитов для существующих. Постоянный доступ из любой точки мира позволяет клиентам Euler Hermes всегда держать ситуацию под контролем.

Increase text sizeВерсия для слабовидящих