Хотя одна или две безнадежных задолженности на небольшие суммы могут и не оказать существенного влияния на ваш бизнес, крупная задолженность или несколько счетов, неоплаченных вашими контрагентами, могут привести к значительным убыткам и даже повысить риск вашего банкротства. Работа с безнадежной задолженностью также усложняет бухгалтерские процессы в вашей компании и, помимо денежных потерь, приводит к потерям драгоценного рабочего времени ваших сотрудников, которые безуспешно пытаются добиться поступления средств по неоплаченным счетам . В этих случаях затраты на защиту от безнадежной задолженности полностью оправданы.

Защита от безнадежной задолженности может помочь ограничить размер некоторых убытков, когда клиенты не могут оплатить свои счета. Вряд ли можно полностью избежать расходов на покрытие безнадежной задолженности. Но можно защитить себя от нее – для этого есть несколько способов, такие как создание резервов на покрытие потерь по безнадежной задолженности.

Другой способ, к которому могут прибегнуть компании, заключается в том, чтобы устанавливать различные лимиты при предоставлении кредита клиентам. Это позволяет минимизировать расходы на покрытие безнадежной задолженности. Такие лимиты могут быть установлены для управления существующими и потенциальными расходами как по общей сумме безнадежной задолженности в целом, так и по конкретным клиентам. Например, компания может ужесточить условия кредитования с учетом особенностей того или иного клиента. В некоторых случаях компания может вообще отказаться поставлять товары в кредит, потребовав вместо этого от своего клиента предоплату перед отгрузкой или аккредитив в качестве гарантии оплаты.

В некоторых случаях компании могут также захотеть изменить требования для предоставления кредитов клиентам. Например, если клиенты из какой-то определенной отрасли или географического региона испытывают трудности, то компания может потребовать от них выполнения более строгих требований, прежде чем им будет предоставлен кредит. Такая же стратегия может использоваться для управления кредитами, предоставленными тем клиентам, у которых есть непогашенная задолженность, превышающая определенную сумму, или которые задерживают оплату по своим счетам на определенное количество дней.

Стоимость защиты вашего бизнеса от безнадежной задолженности зависит от типа защиты, которую вы приобретаете.

Обычно стоимость варьируется в зависимости от того, кто предоставляет такую защиту, а также от характера вашего бизнеса, отрасли, в которой работает ваша компания, финансовых параметров и сроков. Прежде всего вам следует запросить расценки на страхование от безнадежной задолженности.

Страхование, защищающее от безнадежной задолженности, предусматривает получение вами выплаты, когда клиент становится неплатежеспособным (банкротом) и не может оплачивать свои счета. Любые убытки несет поставщик этой финансовой услуги, а не ваша собственная компания.

Такая защита особенно полезна в том случае, если вы сомневаетесь в платежеспособности некоторых конкретных клиентов. Для вас гарантированно создается «подушка безопасности», что особенно важно, если со стороны этих клиентов в прошлом уже возникала безнадежная задолженность, или если от них поступает значительная часть вашей выручки.

Страхование от безнадежной задолженности также экономит время ваших сотрудников и те ресурсы, которые в противном случае были бы потрачены на сбор задолженности.

Однако необходимо учитывать, что помимо неплатежеспособности (банкротства) существуют и другие причины для неплатежей со стороны клиента. Поэтому этот тип защиты от безнадежной задолженности имеет ограниченное применение для большинства компаний.

Если защита от безнадежной задолженности не соответствует потребностям компании, то есть альтернативные решения. Лучшей альтернативой страхованию от безнадежной задолженности является страхование торговых кредитов , также известное как кредитное страхование или страхование дебиторской задолженности. Этот вид страхования обеспечивает покрытие широкого спектра убытков, связанных с безнадежной задолженностью, и помогает компаниям более эффективно управлять своей дебиторской задолженностью.

Кредитное страхование предлагает прогнозную защиту, предоставляя кредитные данные и информацию, чтобы помочь компаниям улучшить как принятие решений по предоставлению кредитов, так и кредитный менеджмент. Цель – предотвратить убытки от безнадежной задолженности. Ни одна компания не может полностью избежать безнадежной задолженности со стороны клиентов, поэтому полис кредитного страхования призван покрывать любые убытки, которые возникают даже после того, как компания и страховщик предприняли шаги для минимизации потерь.

При сравнении защиты от безнадежной задолженности и кредитного страхования становится очевидным, что защита от безнадежной задолженности покрывает только «убытки от неплатежеспособности (банкротства) клиентов», в то время как кредитное страхование также покрывает и «длительный дефолт» в том случае, когда платежеспособная компания задерживает платеж или вообще не платит.

Крупный специализированный кредитный страховщик  также может разработать страховой договор, предоставляющий страхователю защиту от многих других непредвиденных обстоятельств, которые включают в себя:

1.     Неоплату клиентом счетов из-за стихийного бедствия.

2.     Неоплату счетов в результате политического риска (неконвертируемость валюты, вмешательство со стороны правительства и война / гражданские беспорядки) – например, при ведении бизнеса в других странах.

3.     Убытки, возникшие из-за проблем до отправки товара. Например, это может касаться товаров, произведенных на заказ, которые нельзя продать другому покупателю.

4.     Убытки, возникшие после отгрузки товара третьей стороной (подрядчиком).

5.     Убытки при продаже на условиях консигнации.

Многие компании меняют свой подход к управлению безнадежной задолженностью, когда некоторые из их основных клиентов перестают оплачивать счета, в результате чего возникают значительные убытки. Обычно эти компании тратят много времени и ресурсов, пытаясь взыскать безнадежную задолженность. Приобретая полис кредитного страхования, компании не только защищают себя от будущих убытков в случае возникновения безнадежной задолженности, но и используют эту защиту для развития бизнеса, поскольку она помогает им расти, устанавливая отношения с новыми клиентами. Свяжитесь с нашими сотрудниками, чтобы узнать, во сколько вам обойдутся услуги кредитного страхования.