信用管理方案比較

信用管理策略選項

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定義:當客戶無法償款時,利用壞帳準備金抵銷損失壞帳準備的

壞帳準備的優點: 

  • 在沒有發生損失的情況下,企業需支出的成本極低 
  • 容易管理

壞帳準備的缺點: 

  • 公司須自行承擔內部信用管理資源及風險緩解的成本及責任 
  • 可能因風險考量而訂出過於保守的貿易限額,以致潛在收益減少 
  • 營運資本無法流動,進而影響資產負債表的資本配置 
  • 準備金通常不足以應付大型或意外的災難性損失 
  • 第三方服務提供的資料往往不可靠

定義:將應收帳款以低於帳面金額轉售給第三方機構之債權轉讓協議

保理融資的優點: 

  • 可馬上獲得現金 
  • 可同時選擇將發票、收帳和其他記帳作業外包處理 
  • 不須綁約 
  • 不會要求提供擔保

保理融資的缺點: 

  • 視契約結構而定,可能無法避免未償付發生時造成的損失 
  • 無法與客戶維持良好關係 
  • 因信用額度不足導致資產流動受限 
  • 成本約是帳面金額的1至4%,且因是現金預付,還須扣除可能高達年息30%的利息成本 
  • 不會獲得發票的全額補償

定義:由銀行開發擔保信用狀,以保證買方會盡到準時支付全額款項的義務

信用狀的優點: 

  • 賣方與買方同時獲得保障 
  • 不論原先買方的財務狀況為何,均改由開狀銀行負責擔保支付義務 
  • 賣方可根據擔保書向放款者借貸應收帳款的全數金額

信用狀的缺點: 

  • 只能保障與單一買家進行的單向交易,且過程十分複雜耗時 
  • 由於需額外申請保障,無論是金錢成本或信用額度上都所費不菲 
  • 買方的營運資本無法流動 
  • 假如競爭者開放專戶記帳交易,則自身將失去競爭力 
  • 理賠申請流程費時又費力

定義:針對企業打造的保險產品,旨在保護賣家因未償付的商業貿易債務而蒙受損失

信用保險的優點: 

  • 讓企業能放心拓展業務而不必擔心信用管理 
  • 無論是無力清償或逾期償還的情況都能獲得充分保障 
  • 透過簡便的信用額度申請和持續對買方進行管理,從而為企業內部的信用部門提高效率 
  • 出口商得以在受保障的情形下開放海外客戶放帳交易 
  • 在應收帳款獲得保障下,藉由加強融資基礎讓企業有更多的融資選擇

信用保險的缺點: 

  • 較為合適年營業額超過200萬美元的企業客戶 
  • 不適用用政府機構或以B2C為主要經營模式的企業客戶

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