影響企業貸款三大指標!與銀行分享您貸款的財務KPI

21  April 2023

企業貸款該如何順利與銀行談判?立即認識影響企業貸款三大指標!幾乎每一家公司最終都需要外部融資才能成長。但談判銀行貸款、爭取金融合作夥伴或說服新股東入股並非易事。

如果您準備好了您的銀行家或投資者需要看到的kpi,融資談判將更有成效。他們會説明評估您的業績記錄以及你實現未來目標的能力。

在本文中,我們將解釋您在融資談判中應該分享的關鍵績效指標(KPI)。

你應該提供顯示你過去表現的財務資訊,以及預測你未來打算如何運作的多年財務計畫。這將為潛在的合作夥伴提供你良好的財務管理的證據,無論是過去還是展望未來。

計畫應該簡潔,這樣合作夥伴可以在幾分鐘內理解你的業務和目標,但您也應該包括備份資訊,以備他們想要瞭解更多關於特定點的資訊。

小貼士:主動提議召開年度會議來展示你的資產負債表,或者建議定期開會。與你的銀行家或投資者的信任關係至關重要。

收入、利潤、現金流、股權和債務都是特定的量化指標,必須提供給你的談話夥伴。但你還應該包括一張表格,其中包含公司資產和負債的預測。您的銀行或潛在投資者需要評估kpi在過去幾個季度的進展情況,以及您預期它們在未來將如何變化。

貸款談判必須包括以下KPI以及任何有助於解釋這些KPI的元素:

金流和業務流動比率表明您的公司滿足其還款計畫的能力。即時現金流(或流動性)比率應該大於1,這意味著您的公司有足夠的現金來滿足它的短期償還。長期而言,使用流動比率。同樣,它應該大於1。

如何計算即時現金比率:即時現金比率=現金/短期債務

如何計算流動比率:一般流動性=流動資產/流動負債

現金流和業務流動比率表明你的公司滿足其還款計畫的能力。即時現金流(或流動性)比率應該大於1,這意味著你的公司有足夠的現金來滿足它的短期償還。長期而言,使用流動比率。同樣,它應該大於1。

如何計算即時現金比率:即時現金比率=現金/短期債務

如何計算流動比率:一般流動性=流動資產/流動負債

這一比率衡量的是內部融資占總融資的比例。它是從資產負債表的負債中計算出來的。

這個比率必須大於0.2。低於這一標準意味著你的公司過於依賴外部融資。

貸方對你的自我融資能力很敏感,因為這表明你的公司通過其活動(例如,通過增加銷售)獨立產生資源的能力。

如何計算財務自主權比率:財務自主權=權益/總資產負債表確保你的資訊是可靠的和最新的。

 

小貼士:確保你有主場優勢!試著在你的公司進行會面,以展示公司氛圍和你的員工的承諾。這些可能很難衡量,但它們是至關重要的,將有助於對任何潛在財務夥伴的整體評估。

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