Allianz

Trade
CONTACTAȚI-NE
Cauta
22 februarie 2021

Anul 2021 se anunță a fi un an riscant pentru întreprinderile care se bazează pe creditul comercial pentru a-și vinde bunurile și serviciile. Odată cu viitoarea normalizare a insolvențelor, după eliminarea treptată a mecanismelor de asistență de stat, toate întreprinderile vor fi tentate să scurteze termenele de rambursare, să reducă liniile de credit și să fie mai selective în ce privește clienții cărora le acordă credite. Cu toate acestea, există pericolul ca o precauție nejustificată să diminueze capacitatea întreprinderilor de a concura pe o piață dificilă. Cum ar trebui atunci să se protejeze întreprinderile astfel încât să își poată maximiza oferta de credite comerciale, fără a se expune unor riscurilor inacceptabile?

În primele două articole din seria noastră de articole despre Efectul de domino, am discutat despre
efectul dedomino al asupra insolvenței, provocat de pandemia de Covid-19 și despre cum să  identificați riscul de insolvență din cadrul lanțului dvs. de aprovizionare. În articolul de față vă prezentăm opt măsuri pe care întreprinderile le pot lua pentru a-și proteja afacerea de efectul de domino și pentru o mai bună gestionare a lanțului lor de aprovizionare.

1. Evitați să vă concentrați lanțul de aprovizionare într-o singură regiune sau țară

Când vine vorba de protecția împotriva insolvenței, locul unde faceți afaceri poate fi la fel de important ca și partenerul cu care faceți afaceri. Vă puteți proteja lanțurile de aprovizionare prin evaluarea riscurilor în funcție de locul unde își au sediile clienții dumneavoastră și de piețele pe care își derulează activitatea. O primă măsură constă, evident, din îmbunătățirea gestionării lanțului de aprovizionare: diversificați-vă lanțurile de aprovizionare, astfel încât să nu fie concentrate într-o singură zonă și să nu fiți excesiv de dependenți de regiunile cele mai grav afectate de pandemie.

Aceasta este provocarea cu care s-au confruntat întreprinderile puternic dependente de piața chineză, atunci când China a intrat în carantină totală, după declanșarea primului focar de Covid-19. Importanța rețelelor comerciale diversificate a devenit evidentă și după tsunami-ul din 2011, din Japonia, care a perturbat lanțurile de aprovizionare cu semiconductori și a declanșat insolvențe în lanț (efectul de domino). Pentru mai multe informații despre prognozele naționale și regionale privind insolvența întreprinderilor în 2021, citiți raportul nostru Vaccine Economics.

Bazându-vă și concentrându-vă afacerea doar pe anumiți clienți sau furnizori este un alt risc evident pe care trebuie să îl gestionați. Consultați articolul nostru Riscul de insolvență: înțelegerea efectului de domino al pandemiei de Covid-19, pentru mai multe informații despre acest risc.

2. Scurtați-vă lanțurile de aprovizionare și consolidați-vă metodele de optimizare a producției

Lanțurile de aprovizionare extinse, cu o multitudine de parteneri și de țări, s-au dovedit deosebit de fragile în timpul pandemiei. Alți factori, precum Brexit-ul și recentele dispute comerciale dintre SUA, China și UE, au complicat și mai mult comerțul transfrontalier. De asemenea, atât pandemia, cât și Brexit-ul au făcut ca întreprinderile să pună la îndoială înțelepciunea metodelor constând din optimizarea producției și producția “just-in-time” (exact la momentul potrivit). De exemplu, gigantul auto japonez Honda, un susținător de frunte al lanțurilor de aprovizionare optimizate , și-a închis recent cea mai mare fabrică din Marea Britanie, din cauza „întârzierilor globale de aprovizionare” declanșate de pandemie. Sondajul nostru global privind sincopele cauzate de Codid-19, efectuat pe un număr de peste 1.000 de șefi de companii din șase sectoare, relevă faptul că 52% dintre companii se asigură împotriva acestor tipuri de riscuri prin scurtarea lanțurilor lor de aprovizionare, prin stocare și prin contractarea de asigurări de credit comercial.

3. Stabiliți-vă termenele de plată în comparație cu tendințele din alte țări și sectoare

Obținerea unui echilibru în stabilirea termenelor de plată este un proces delicat, dat fiindcă, dacă fixați termene prea lungi, vă sporiți riscurile, iar dacă impuneți termene prea scurte, vă scade competitivitatea. Instrumentul nostru gratuit, numit Atenție la creanțe, vă permite să comparați rapid și eficient termenele de rambursare cu tendințele din diferite țări și sectoare, astfel încât să atingeți echilibrul perfect. De asemenea, instrumentul nostru vă ajută să vizualizați informații esențiale despre riscurile legate de durata de încasare a creanțelor - DSOs, datorii restante, neplată și insolvență, din alte țări și sectoare, și evoluția acestora în timp.

4. Orientați-vă parteneriatele din lanțul de aprovizionare către furnizori transformați digital

Modelele de afaceri care încă depind în mare măsură de interacțiunea și schimbul fizic sunt printre cele mai expuse riscului de insolvență și efectului de domino. Măsurile de izolare totală și distanțare socială au afectat cel mai tare companiile offline, reducând și chiar stopând cererea în multe cazuri.

Cu toate acestea, întreprinderile și sectoarele care au reușit să migreze spre online au atenuat efectele negative ale carantinei generalizate (lockdown). Un exemplu relevant în acest sens este expansiunea rapidă a comerțului electronic, cumpărăturile online crescând în doar trei luni cât altă dată în 10 ani, în timpul pandemiei, în timp ce magazinele fizice au suferit un declin dramatic și nenumărate cazuri de insolvență (Sursa: : McKinsey).

În paralel, ar trebui să vă orientați modelul de afaceri către plugin-uri digitale adecvate, pentru a putea trata eficient cu astfel de parteneri: comenzi, plăți, producție, logistică etc.

5. Asigurați-vă că contractele dvs. de furnitură vă garantează protecție maximă contra insolvenției clienților

Confruntându-vă cu perspectiva unei normalizări a insolvenței clienților, ar trebui să vă asigurați că contractele dvs. limitează pe cât posibil pierderile potențiale. Aceasta presupune inserarea în contract al unor clauze prin care dvs., în calitate de furnizor, rămâneți proprietarul bunurilor, până când clientul vă achită integral toate plățile. Pentru ca această măsură să funcționeze, întreprinderile ar trebui să auditeze în mod regulat și să țină o evidență completă a întregului inventar deținut de clienții lor, care nu fost încă plătit integral.

6. Fixarea limitelor de credit și a rezervelor-tampon de numerar

Stabilirea unui plafon maxim pentru creditul comercial este o modalitate eficientă de a vă limita expunerea la riscurile financiare și de a vă spori protecția împotriva riscului de insolvență. Metodele comune de calcul al limitei de credit includ:

  • Fixarea unui procent din valoarea netă a clientului dvs. (activele minus datoriile clientului), de obicei în jur de 10%
  • Analizarea antecedentelor comerciale ale clientului dvs. (care se găsesc, de regulă, în raportul lui de creditare) și alegerea unei valori medii din istoricul de creditare a clientului
  • Estimarea nevoilor reale ale clientului dvs. și ne-extinderea creditului în continuare.

Însă, primul pas pe care trebuie să-l faceți este să discutați cu asigurătorul dvs. de credite comerciale, dacă aveți unul. Acesta va recurge la baza sa de date despre riscuri, pentru a avea garanția că limitele dvs. de creditare sunt stabilite la nivelul corect, adică la nivelul care să vă sporească competitivitatea și să vă reducă riscurile. O altă strategie este să vă asigurați că aveți întotdeauna o rezervă-tampon de numerar, pentru cazurile urgente, cum ar fi o neplată.

7. Profitați la maximum de serviciile asigurătorului dvs. de credite comerciale

Asigurarea creditului comercial are mult mai multe de oferit decât doar să vă despăgubească pentru datoriile neperformante. Liderii pe piața asigurărilor, cum este Allianz Trade, sunt specializați și în recuperarea și colectarea datoriilor, având abilitățile și experiența necesare pentru a menține un dialog eficient și continuu cu debitorii și echipele lor de juriști, indiferent de țara sau jurisdicția în care operează. Asigurătorii de credite comerciale vă pot oferi, de asemenea, acces la o perspectivă cuprinzătoare asupra riscurilor în continuă schimbare. De exemplu, evaluările noastre de risc se bazează pe date din rețeaua noastră proprie de servicii de informații, care analizează schimbările zilnice ale solvabilității corporative acoperind 92% din PIB-ul global.

8. Cum să gestionați riscul de insolvență, dacă scenariul cel mai pesimist devine realitate

Viteza cu care o întreprindere reacționează la insolvența clienților ei este esențială. Scenariul ideal este să identificați și să acționați la semnalele de avertizare, înainte ca clientul dvs. să devină insolvabil. Dar, dacă acest lucru nu este posibil, a doua cea mai bună opțiune este să fiți printre primii în șirul creditorilor care stau la rând. Experiența ne arată că întreprinderile care au informațiile cele mai relevante, înțeleg cel mai bine procedurile de insolvență și reacționează cel mai rapid își recuperează cea mai mare parte din datorii. Însă, nu multe întreprinderi dispun de aceste abilități și, de aceea, este foarte logic să se asocieze cu un asigurător de frunte din piața asigurărilor de credite comerciale, care să le scutească de stresul pricinuit de recuperarea plăților. Asiguratorul va investiga cazul de neplată, în numele dvs., și vă va despăgubi în limita sumei asigurate, dacă s-au respectat condițiile poliței de asigurare.

Efectul de domino al pandemiei de Covid-19 amenință să fie diferit de orice val de insolvențe la care întreprinderile au asistat până acum. Putem spune, metaforic vorbind, că nu va mai rămâne piatră peste piatră, cercetările noastre indicând un număr record de 126 de sectoare din 70 de țări care se confruntă deja cu un rating de risc crescut, drept urmare a acestui efect.

Efectul domino Covid-19 ar putea fi diferit de orice reacție în lanț de insolvență pe care economia globală a experimentat-o. Analiza noastră calculează că 126 de sectoare din 70 de țări se confruntă cu un rating de risc ridicat.

Spre deosebire de multe crize financiare anterioare totuși directorii executivi și directorii financiari au fost avertizați și au acum o ocazie fantastică de a lua măsuri, precum cele descrise mai sus, pentru a identifica clienții vulnerabili la efectul de domino al pandemiei de Covid-19, a-și perfecționa gestionarea lanțului lor de aprovizionare și a se proteja împotriva riscului de insolvență, înainte ca primele victime ale efectului de domino să se prăbușească.

S-ar putea să vă intereseze și

Doriți să vă protejați afacerea împotriva riscului de insolvență?